Переказ із картки на картку — звична щоденна операція для мільйонів українців. Але те, що раніше проходило без жодних запитань, сьогодні може викликати призупинення платежу, дзвінок із банку або вимогу надати документи. І справа не в тому, що хтось перевищив ліміт — самого ліміту більше немає.
Який ліміт НБУ скасував — і що це не скасовує
Із 1 квітня 2025 року Національний банк України не подовжив регуляторне обмеження у 150 000 гривень на місяць для вихідних P2P-переказів (з картки на картку) між банками. Раніше ліміт поширювався на всі рахунки клієнта, відкриті в одному банку, і перевищення автоматично блокувало операцію. Тепер цього порогу не існує.
Однак скасування регуляторного ліміту не означає, що банки зобов'язані пропускати будь-які суми без перевірки. Фінансові установи отримали право застосовувати власний ризик-орієнтований підхід, і саме він тепер визначає, чи пройде платіж. Як повідомляє ТСН, банки оцінюють не лише суму переказу, а й загальну картину фінансової поведінки клієнта.
Коли банк може поставити запитання до переказу
Приводом для перевірки може стати нетипова для конкретного клієнта сума, незвична частота платежів або операція, що не відповідає його звичайній фінансовій поведінці. Наприклад, якщо людина щомісяця отримує на картку 20 000 гривень зарплати, а потім раптово переказує 100 000 невідомому одержувачу — банк майже напевно запитає про походження коштів.
У такому разі фінустанова може попросити пояснити суть переказу або надати документи, що підтверджують джерело коштів чи призначення платежу. Важливо розрізняти: переказ із картки на картку (P2P), платіж за реквізитами IBAN і переміщення грошей між власними рахунками — для кожного типу операцій діють різні тарифи, технічні обмеження та процедури перевірки.
Операції між власними рахунками — окремі правила
Перекази між власними рахунками в одному банку не включалися до лімітів банківського меморандуму. Це не скасовує внутрішніх правил конкретного банку, але такі операції зазвичай викликають менше запитань. Водночас якщо сума значно перевищує звичайні для клієнта обороти, банк і тут може запитати пояснення.
Меморандум банків передбачав, що ліміти не застосовуються до клієнтів із підтвердженими доходами та ідентифікованих волонтерів. Для решти категорій банки застосовують індивідуальний підхід, тому точні умови варто перевіряти безпосередньо у своєму банку.
Що перевірити перед великим переказом
Перед тим як надсилати значну суму, варто:
- перевірити ліміти й правила саме свого банку — вони можуть відрізнятися;
- з'ясувати, який тип платежу використовується — P2P, IBAN чи переказ між власними рахунками;
- підготувати підтвердження доходів або призначення платежу, якщо вони можуть знадобитися;
- перевірити дані одержувача та призначення платежу;
- врахувати суму й частоту попередніх операцій, щоб платіж не виглядав підозріло.
Банки радять не дробити великі суми на кілька дрібних переказів, щоб обійти перевірку — такі дії лише привертають додаткову увагу фінмоніторингу й можуть призвести до блокування рахунку.
Що робити, якщо операцію призупинили
Якщо банк заблокував переказ, алгоритм дій простий:
- зверніться до банку через офіційний канал — гарячу лінію, чат у додатку або відділення;
- уточніть причину перевірки — банк зобов'язаний її назвати;
- надайте запитане пояснення або документи: довідку про доходи, договір купівлі-продажу, призначення платежу;
- після підтвердження легітимності операції банк розблокує переказ — зазвичай це займає від кількох годин до одного робочого дня.
Правила та умови можуть змінюватися, тому перед великим переказом варто перевірити актуальну інформацію на сайті НБУ та у власному договорі з банком.
Раніше портал Знай повідомляв, банки вводять ліміти на перекази до 600 тисяч: кого з українців перевірятимуть із серпня.
Також наш портал інформував, перекази, зняття готівки й купівля валюти: ПриватБанк попередив про нові правила.
Більше деталей читай у матеріалі: суд зобов'язав ПриватБанк повернути 98 001 грн: шахраї списали гроші через сервіс Vodafone.
